Der ultimative Guide zur Budgeterstellung mit unschlagbaren Tipps & Tricks

Die Kunst des Budgetierens ist kein trockener Akt des Zahlenjonglierens; es ist vielmehr der Schlüssel, um die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Hier geht es nicht nur darum, Einnahmen und Ausgaben aufzulisten, sondern einen Fahrplan für Ihre finanzielle Zukunft zu entwerfen. Ihre strategischen Ziele sind der Motor, der die Budgetplanung antreibt. Es ist die Verbindung zwischen dem, was Sie sich wünschen, und den konkreten Schritten, die Sie unternehmen müssen, um dorthin zu gelangen. Ihr Budget ist kein festgelegter Pfad, sondern eine dynamische Karte, die Sie selbst, basierend auf Ihren Ambitionen und geplanten Aktivitäten, gestalten. Denn in der Welt der Budgets gibt es keine vorgefertigten Antworten – hier sind Sie die Architektin oder der Architekt Ihrer finanziellen Zukunft!

Was ist eigentlich ein Budget?

Ein Budget ist im Grunde genommen eine Liste, in der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben festhalten. Sie notieren, wie viel Geld Sie monatlich einnehmen und wofür Sie es ausgeben. Das ermöglicht Ihnen, auf einen Blick zu sehen, ob Sie am Ende des Monats ein Plus oder ein Minus auf Ihrem Konto haben. Egal ob Sie das Budget für sich, für Ihre Familie, für Ihren Verein oder für Ihr Unternehmen erstellen möchten, ein Budget ist eine nützliche Möglichkeit, die aktuelle finanzielle Situation zu überblicken. Es kommt besonders dann zum Einsatz, wenn Sie sparen möchten oder vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung stehen.

Nachfolgend erhalten Sie eine detaillierte Anleitung für Ihr Budget – mit oder ohne VisualNumbers.

Was ist VisualNumbers?

VisualNumbers ist ein Tool für die Budgetierung und das Planen von finanziellen Zukunftsszenarien in der Unternehmung. Die Basis bildet das Unternehmensbudget, welches einfach und in Zusammenarbeit mit den involvierten Mitarbeitenden und Partnern in VisualNumbers erstellt und gepflegt werden kann.

Wie erstelle ich ein Budget?

1. Legen Sie Ihre strategischen Ziele fest Bevor Sie mit Ihrem Budget beginnen, sollten Sie klare, finanzielle Ziele definieren. Möchten Sie Schulden abbauen, für eine grössere Anschaffung sparen oder einfach nur sicherstellen, dass Sie innerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten bleiben? Ihre Ziele werden Ihnen helfen, das Budget entsprechend anzupassen und zu verdeutlichen, welche Ergebnisse bis zu einem Zeitpunkt X vorliegen sollen.

2. Identifizieren Sie Ihr Einkommen und Ihre Erträge Listen Sie auf einem Blatt Papier, in einem Word-Dokument, in Excel oder in einer Vorlage alle Ihre Einkommensquellen auf. Als Einkommen kann zum Beispiel Ihr Lohn, allfällige Mieteinnahmen oder Zuschüsse aufgelistet werden. Geeignete Tabellenvorlagen für verschiedene Haushalte gibt es bei der Budgetberatung Schweiz. Verschiedene Excel-Budgetvorlagen von Microsoft stehen ebenfalls zur Verfügung. Beim Budgettool VisualNumbers besteht sogar die Möglichkeit, Ihren Kontenplan aus bexio, aus Excel oder einen der vorgegebenen Standardvorlagen für einen Verein, Stiftung, GmbH, AG oder Personengesellschaft zu importieren, um den Budgetprozess effizient zu meistern.

3. Identifizieren Sie Ihre fixen Ausgaben Listen Sie nun im gleichen Dokument alle Ihre fixen monatlichen Ausgaben auf. Dazu gehören zum Beispiel die Miete, der Strom, das Wasser, Abonnements oder Versicherungsbeiträge. Was sind Fixkosten? Fixkosten sind regelmässige Ausgaben, die in einem bestimmten Zeitraum konstant bleiben, unabhängig von der Menge der genutzten Ressourcen oder Dienstleistungen. Anders ausgedrückt sind dies Ausgaben, die in etwa gleichbleiben, egal ob Sie mehr oder weniger von einem bestimmten Gut oder einer bestimmten Dienstleistung in Anspruch nehmen.

4. Identifizieren Sie Ihre variablen Ausgaben Listen Sie zum Schluss alle variablen Ausgaben auf, die von Monat zu Monat unterschiedlich sein können. Dazu gehören zum Beispiel Lebensmittel oder Transportkosten. Hier sind meist die eigentlichen «Sparfresser» versteckt. Was sind variable Kosten? Variable Kosten sind Kosten, die jeden Monat anders sind, auch einfacher gesagt: alle übrigen Kosten. Zu den variablen Kosten gehören zum Beispiel Ihre Ausgaben für Nahrungsmittel oder für Kleidung. Aber auch für Unvorhergesehenes, wie Krankheit oder Unfall. Am Anfang des Monats wissen Sie noch nicht, wie hoch diese sind. Darum müssen Sie diese Kosten selbst schätzen. Sie können aber auch auf der Website der Budgetberatung Schweiz nachschauen, dort finden Sie Vorschläge für die Beträge.

5. Notfallfonds einplanen Es ist wichtig, einen Notfallfonds in Ihr Budget einzubeziehen. Setzen Sie sich ein realistisches Ziel, um langfristig genug Geld für unerwartete Ausgaben zur Verfügung zu haben.

6. Budget erstellen Da Sie jetzt alle Einnahmen und Ausgaben identifiziert haben, erstellen Sie eine Tabelle, zum Beispiel in Excel oder mit einem Budgetprogramm wie VisualNumbers, um alles aufzulisten. In der ersten Spalte führen Sie alle Einnahmen- und Ausgabenposten auf und fügen in der Spalte daneben Ihr Monatsbudget ein. Sind Sie nicht sicher, ob Ihre Zahlen für bestimmte Ausgaben richtig sind? Dann schreiben Sie während drei Monaten alle Ihre Ausgaben auf. Danach können Sie Ihr Budget überprüfen und die Zahlen anpassen. In den folgenden zwölf Spalten erfassen Sie die tatsächlichen Ausgaben pro Monat. Zum Schluss können Sie die Differenz zwischen Budget- und tatsächlichen Zahlen mit Excel oder mit dem jeweiligen Budgettool ausrechnen lassen. Für eine Budgeterstellung mit VisualNumbers, melden Sie sich zuerst bei VisualNumbers an und gehen Sie auf den Menüpunkt «Kontenpläne». Klicken Sie oben rechts auf den Button «Kontenplan importieren». Nun benennen Sie Ihren Kontenplan und wählen Ihre Quelle (bexio, Excel oder einen der vorgegebenen Standard-Kontenpläne für einen Verein, Stiftung, AG, GmbH oder Personengesellschaft) aus. Erstellen Sie nun unter dem Menüpunkt «Budget» ein neues Budget. Hierbei können Sie Ihr Budget benennen, Ihren Kontenplan, die Währung, die Aufteilungsskala und die Zeitperiode individuell wählen. Sie erhalten augenblicklich eine Übersicht Ihres Kontenplanes in einer Tabellen-Darstellung. Nun können Sie Ihre Budgetzahlen beliebig befüllen, zu den einzelnen Positionen Dokumente anhängen, Zeilen löschen oder Kontendetails hinzufügen. Falls Sie alle Zeilen befüllt haben, schliessen Sie Ihr Budget ab. Fertig ist Ihr Budget!

7. Überprüfung und Anpassung Regelmässige Budgetüberprüfungen sind entscheidend. Denn monatliche Überprüfungen helfen Ihnen, Abweichungen zu erkennen und Anpassungen vorzunehmen. Wenn Sie feststellen, dass Sie in einer Kategorie zu viel ausgeben, überlegen Sie, wie Sie diese Ausgaben reduzieren können.

8. Disziplin bewahren Ein Budget funktioniert nur, wenn Sie diszipliniert bleiben. Halten Sie sich an Ihre finanziellen Ziele und seien Sie bereit, Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

Weitere Funktionen von VisualNumbers

• Zudem generiert VisualNumbers automatisch eine Erfolgsrechnung.
• Auch Vergleichszahlen können zum Budget aus bexio, Excel oder als leere Spalte (kann im weiteren Schritt selber befüllt werden) hinzugefügt werden, um einen Soll/Ist-Vergleich zu erstellen.
• Möchten Sie zudem ein Szenario erstellen? Kein Problem, mit VisualNumbers können Sie komplexe Szenarien einfach simulieren.

Nun wünschen wir Ihnen viel Spass bei der Erstellung Ihres eigenen Budgets!

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